FinCredit im Test
FinCredit gilt als alter Hase in der Kreditbranche. Seit über 40 Jahren werden Kredite für deutsche Staatsbürger angeboten. Das Portal vermittelt auch Darlehen bei negativer Schufa. Klappt es nicht bei der Hausbank, stellt FinCredit eine seriöse Alternative dar. So sind die Erfahrungen zum Schweizer Dienstleister ausgefallen!
Bewertung:
Note: sehr gut (1,3)
1. Angebot
Hausbanken bieten nur einen geringen Verhandlungsspielraum. Häufig werden Kredite nach fixen Regeln vergeben. Auch als treuer Kunde erhalten Sie eine Absage, wenn die Schufa-Anfrage negativ ausfällt.
Gegen dieses starre System geht FinCredit aktiv vor. Anstelle auf eine Partnerbank zu setzen, stehen mehr als 20 verschiedene Institute zur Auswahl. Somit dreht FinCredit den Spieß um: Da die Banken gegeneinander konkurrieren, müssen sie für attraktive Konditionen sorgen. Sonst schickt Ihnen FinCredit einfach ein günstigeres Angebot zu. Das FinCredit-Portfolio besteht aus in- und ausländischen Banken. So können Sie auch bei schlechter Schufa ein Darlehen erhalten.
FinCredit hilft Ihnen bei der Suche nach einem Darlehen trotz Schufa. Der Kreditbroker kümmert sich um die mühsame Vermittlungsarbeit. Stellen Sie sich vor, wie lange es dauern würde, die Angebote der einzelnen Banken zu vergleichen. Zudem kann die Anfrage trotz anfänglicher Zusage abgelehnt werden. Für den Vergleichsservice berechnet Ihnen FinCredit keine Extrakosten. Lehnen Sie das ermittelte Angebot ab, fallen keine Gebühren an.
Die Bearbeitung läuft schnell und zügig ab. Klassische Banken arbeiten im gleichen Tempo, dafür weiß FinCredit mit schufafreien Krediten zu punkten. Dank den ausländischen Partnerbanken können Darlehen ohne Schufa angeboten werden. Im Ausland spielt die deutsche Auskunftei kaum eine Rolle. Es kommt nur auf die persönliche Finanzkraft an. Meist reicht ein solides Gehalt von einem sicheren Arbeitgeber aus. Deshalb setzt FinCredit auch auf Banken aus dem Ausland.
2. Leistungen
Der Kreditbroker vermittelt klassische und schufafreie Darlehen. Generell können Sie zwischen einer Kreditsumme von 200 bis 120.000 Euro wählen. Der Verwendungszweck lässt sich frei bestimmen. Trotzdem sollten Sie die Art der Anschaffung festlegen. Bei Immobilienkrediten werden größere Summen bewilligt, da das Wohnobjekt als Sicherheit zur Verfügung steht. Dann müssen Sie das Geld aber auch für eine Immobilie ausgeben.
Als Laufzeit kommt eine Zeitspanne zwischen 12 und 120 Monaten infrage. Kostenlose Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Zudem können Sie eine vorzeitige Kreditablösung beantragen. Mit diesen flexiblen Leistungen lassen sich Schulden schneller abbauen. Es gilt ein effektiver Jahreszins ab 4,9 %. Die finanziellen Verhältnisse entscheiden über die Höhe des Zinssatzes.
3. Voraussetzungen
Der Kreditnehmer muss …
- volljährig sein
- einen deutschen Wohnsitz haben,
- und ein regelmäßiges Einkommen besitzen.
Häufig wird Freiberuflern oder Selbstständigen ein Darlehen verwehrt. Viele Banken schätzen ihr Einkommen als unsicher ein. Bei FinCredit erhalten auch diese Berufsgruppen einen Kredit. Zudem können Arbeitslose, Hausfrauen und Studenten ein Darlehen beantragen. Dafür müssen Sie nur eine zweite Person finden, welche die oberen Punkte erfüllt. Ob Sie eine negative Schufa haben, ist vollkommen irrelevant. Bei FinCredit steht die reale Finanzkraft im Fokus. Können Sie sich einen Kredit leisten, liegen die Chancen für eine Bewilligung relativ hoch.
4. Ablauf
Im ersten Schritt geben Sie die Kreditsumme mit der gewünschten Laufzeit an. Wählen Sie beide Angaben sorgfältig aus. Höhere Raten erlauben eine schnellere Rückzahlung, dafür ist die monatliche Belastung deutlich höher. Denken Sie daran, dass FinCredit kostenfreie Sondertilgungen anbietet. Legen Sie auch einen Verwendungszweck fest.
Nun folgen die persönlichen Angaben. Schließlich muss FinCredit wissen, mit wem sie es zu tun haben. Hier geben Sie gängige Daten wie Anschrift, Vor- und Nachname sowie die Telefonnummer an. Anschließend öffnet sich ein weiteres Datenfenster. FinCredit erkundigt sich nach Ihren finanziellen Rahmenbedingungen. Dabei sind Faktoren wie das Netto-Gehalt, die Warmmiete und etwaige Einkünfte entscheidend. Besitzen Sie eine Immobilie oder sonstiges Eigentum, dürfen Sie mit günstigeren Konditionen rechnen. Banken können derartige Güter als Sicherheit heranziehen. Vor allem bei schufafreien Krediten ist jedes zusätzliche Einkommen von Vorteil.
Info: Früher führte eine Kreditanfrage zu einem schlechteren Schufa-Score. Aus diesem Grund wurde die sogenannte Konditionsanfrage eingeführt. Dabei meldet FinCredit der Schufa, dass es sich um eine einfache Auskunft handelt. So entstehen Ihnen keine Nachteile, das Schufa-Rating bleibt auf dem gleichen Stand.
Jetzt können Sie sich einen heißen Kaffee kochen. FinCredit nimmt das Steuer in die Hand! Der Kreditbroker erkundigt sich zuerst bei den deutschen Partnerbanken. Wegen dem enormen Konkurrenzdruck drücken einige Banken trotz schlechter Schufa beide Augen zu. Klappt das nicht, fragt FinCredit bei ausländischen Partnerbanken an. Als Verbraucher brauchen Sie sich um nichts zu kümmern. In der Regel meldet sich der Kreditbroker innerhalb von 24 Stunden mit einem attraktiven Angebot.
FinCredit schickt Ihnen eine Mail mit dem besten Kreditangebot zu. Manchmal wird auch ein Brief mit den notwendigen Unterlagen versandt. Das nimmt je nach Kreditnehmer ungefähr 1-3 Werktage in Anspruch. Sollte Ihnen das Angebot gefallen, füllen Sie die beiliegenden Dokumente aus. Per Postident-Verfahren können Sie sich bequem am Postschalter legitimieren.
Die Bank prüft nun Ihre Unterlagen auf deren Richtigkeit. Sobald das erledigt ist, wird das Geld aufs Girokonto überwiesen.
5. Gebühren
Für die Kreditanfrage entstehen keine Kosten. Sollte FinCredit kein passendes Darlehen finden, fallen auch keine Gebühren an. Auf Vorkosten wird ebenfalls verzichtet. Als potenzieller Kreditnehmer gehen Sie mit FinCredit kein Risiko ein. Sie können ein Angebot beantragen und es gebührenfrei ablehnen. Erst beim Kreditabschluss entstehen Kosten, doch diese sind in den monatlichen Raten enthalten.
6. Zinsen
Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate.
Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamteLaufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.
Ausserdem sind Kredite ab 100 Euro bis 250.000 Euro möglich.
7. Postanschrift
Zepernicker Straße 2
13125 Berlin
Fazit:
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