Smava im Test: Wie seriös ist der Kreditvermittler?
In Deutschland gilt smava als Nummer eins für Ratenkredite. Potenzielle Kunden nutzen den Kreditrechner, um das günstigste Angebot zu finden. Das Vergleichsportal führt Banken und Kreditnehmer zusammen. Zudem existiert ein Online-Marktplatz, wo Sie sich Geld von Privatpersonen leihen können. Was es über den Berliner Kreditvermittler zu wissen gibt!
Das Portal ist 2007 in Berlin an den Start gegangen. Seitdem sind über 10 Jahre vergangen. Pro Jahr wird ein Kreditvolumen von über 1 Milliarde Euro vermittelt. Als Partnerbanken stehen 25 Finanzinstitute mit über 75 Produkten zur Auswahl. So profitieren Sie von einem günstigen Zinssatz.
Ursprünglich galt smava als P2P-Plattform. Bis 2011 wurden bevorzugt Kredite von privat an privat vermittelt. Der Kreditnehmer konnte auf dem Marktplatz ein Gesuch einstellen. Smava schätzte die Bonität des Verbrauchers ein und legte einen individuellen Zinssatz fest. Andere Privatpersonen konnten sich nun an dieser Finanzierung beteiligen. Für ihre Teilnahme erhielten die Investoren einen Anteil an den Zinsen. Somit haben beide Seiten von diesem Deal profitiert. Der Antragsteller konnte sich einen Traum erfüllen, während die Geldgeber eine attraktive Rendite erzielten.
Heute fokussiert sich der Vermittler auf Ratenkredite. Trotzdem stehen P2P-Kredite zur Verfügung. Noch immer können Sie sich von privat Geld leihen.
Bewertung:
Note: gut (1,7)
1. Angebot
Smava ist ein großer Kreditmarktplatz. Über den Kreditrechner lassen sich attraktive Angebote finden. Praktisch alle deutschen Großbanken zählen zu den Partnern. Das spart Ihnen viel Zeit, da Sie nicht die einzelnen Banken prüfen müssen. Diese Aufgabe erledigt smava vollkommen kostenfrei für Sie. Erst bei einer erfolgreichen Vermittlung fallen Gebühren an. Der komplette Kreditvergleich inklusive der Anfrage geschieht ohne versteckte Unkosten.
Wie wichtig ist der Schufa-Score?
Bei der Kreditvermittlung nimmt die Schufa eine besondere Rolle ein. In vielen Fällen entscheidet sie über den Erfolg einer Anfrage. Dabei stellt sie viele Verbraucher vor größere Probleme. Wer eine Rechnung im Sommerurlaub vergisst, kann sich schnell einen Negativeintrag einhandeln. Häufig bekommen Sie davon nichts mit. Erst mit dem Kreditantrag folgt das böse Erwachen. Die Bank verweigert das Darlehen, da keine blütenweiße Bonität vorliegt. Bereits ein kleines Vergehen kann den Score um mehrere Punkte senken.
Trotz schlechterer Schufa können Sie ein smava-Darlehen erhalten. Hierbei kommt es auf die Art der Schufa-Einträge ein. Es darf kein offener Streitfall vorliegen. Die Negativeinträge müssen seit einem halben Jahr geschlossen sein. Sind alle Fälle als erledigt gekennzeichnet, haben Sie gute Chancen auf eine Finanzierung.
2. Leistungen
Die Darlehenssumme kann zwischen 500 und 120.000 Euro liegen. Somit reicht das Spektrum von Kleinkrediten bis hin zu größeren Ratenkrediten. Als Laufzeit wählen Sie eine Zeitspanne von 12 bis 144 Monaten. Somit eignet sich smava auch zur Finanzierung von Immobilien. Im Gegensatz zum klassischen Baudarlehen müssen Sie kein Eigenkapital mitbringen. Deshalb gilt ein Ratenkredit als interessante Alternative zum Immobilienkredit.
Der Verwendungszweck lässt sich frei bestimmen. Zudem stehen Ihnen Auto/Motorrad, Gewerbe, Umschuldung und Wohnen offen. Bei der Anschaffung eines Fahrzeugs sollten Sie die entsprechende Option auswählen. Da Sie ein wertvolles Sachgut erwerben, können Sie es als Sicherheit hinterlegen. Vor allem bei P2P-Darlehen sehen Investoren derartige Leistungen sehr gerne.
Eine Aussage zum effektiven Zinssatz lässt sich nicht treffen. Die Angebote werden über den Kreditrechner ermittelt. Da zahlreiche Kreditinstitute auf smava vertreten sind, ist mit sehr günstigen Jahreszinsen zu rechnen. Die Banken stehen untereinander in Konkurrenz und müssen sich deshalb gegenseitig unterbieten.
3. Voraussetzungen
Natürlich ist der Kredit an einige Bedingungen geknüpft. Diese fallen bei smava jedoch relativ moderat aus. Folgende Voraussetzungen sind zu erfüllen:
- ab 18 Jahren
- deutsches Bankkonto
- regelmäßiges Einkommen notwendig
- seit mindestens einem Monat angestellt bzw. ein Jahr oder länger selbstständig
- keine aktive, negative Schufa
- Wohnsitz in Deutschland
Ein Angestellter muss ein Mindesteinkommen von 601 Euro vorzuweisen haben. Freiberufler und Selbstständige benötigen 800 Euro. Bei Arbeitslosen oder Hartz IV-Empfängern ist eine Finanzierung ausgeschlossen. Der Nachweis des Gehalts geschieht über Kontoauszüge. Sonstige Unterlagen werden individuell von den Partnerbanken angefragt.
4. Ablauf
Im ersten Schritt geben Sie Laufzeit, Summe und Verwendungszweck an. Nun dürfen Sie eine zweite Person als Kreditnehmer eintragen. So können Sie die Zinssätze senken und eine Finanzierung trotz schlechterer Schufa erhalten. Anschließend verlangt smava nach den üblichen Personen- und Einkommensdaten. Schließlich muss das Portal wissen, ob sich das Darlehen mit Ihren Finanzen vereinbaren lässt.
Der Kreditvergleich ermittelt die günstigsten Darlehen. Das nimmt nur 60 Sekunden in Anspruch! Jedes Ergebnis enthält auch eine Auszahlungswahrscheinlichkeit. Liegt der Wert bei 100 %, garantiert smava für die Auszahlung. Der Kreditnehmer kann das Geld so gut wie einplanen, obwohl er noch die Unterlagen einreichen muss. Es werden natürlich wahrheitsgemäße Angaben vorausgesetzt.
Danach können Sie sich für eine Partnerbank entscheiden. Je nach Angebot ist eine sofortige Auszahlung möglich. Dafür müssen Sie die Identifikation per VideoIdent vornehmen. Dabei führen Sie ein kurzes Telefonat per Smartphone oder Webcam. Halten Sie Ihren Personalausweis bereit, um ihn zur Legitimierung vorzuzeigen. So weiß smava, dass Sie der tatsächliche Antragsteller sind.
5. Gebühren
Die Nutzung des Online-Portals wie eine Kreditanfrage erfolgt kostenfrei. Dafür lassen sich keine allgemeinen Aussagen zu den Konditionen treffen. Die Partnerbanken legen die Unkosten individuell fest. Daher müssen Sie jedes einzelne Angebot aufmerksam durchlesen.
Mögliche Sonderzahlungen sind vom jeweiligen Kreditangebot abhängig. Prüfen Sie nach, unter welchen Bedingungen eine vorzeitige Rückzahlung möglich ist.
Bei den P2P-Krediten fällt eine Vermittlungsgebühr an. Diese ist von der Laufzeit des Darlehens abhängig und wird anhand der Kreditsumme berechnet:
– 36 Monate: 2,5 %, mindestens 40 Euro
– 60 oder 84 Monate: 3,0 %, mindestens 60 Euro
6. Zinsen
Smava hat sehr viele Banken in einem großen Vergleich, deswegen kann man pauschal kein repräsentativen Beispiel nennen.
Oft gibt es auch exklusive Zinsangebote, wie aktuell den 0,00 % Kredit, begrenzt auf den 31.05.2018.
7. Postanschrift
Kopernikusstr. 35
10243 Berlin
Fazit: Eine kompetente Online-Kreditvermittlung
Weitere Anbieter
Auxmoney
P2P-Kredite: Testbericht über auxmoney Auxmoney hat ein besonderes Geschäftsprinzip: Es werden Kredite von privat an privat vermittelt. Somit können Sie
Bon Kredit
Bon Kredit im Test Seit mehr als 45 Jahren ist Bon Kredit als Vermittler tätig. Das Portal hat sich auf
Fincredit
FinCredit im Test FinCredit gilt als alter Hase in der Kreditbranche. Seit über 40 Jahren werden Kredite für deutsche Staatsbürger